वित्तीय पोर्टफोलियो क्या है और अपने लिए सर्वोत्तम पोर्टफोलियो कैसे बनाएं?

कभी भी ऐसे आदर्श वित्तीय पोर्टफोलियो पर विचार न करें जिसमें केवल आपका निवेश हो। आम तौर पर, लोग कहते थे कि मेरे वित्तीय पोर्टफोलियो में कुछ ब्लू-चिप शेयर, कुछ म्यूचुअल फंड और कुछ ईटीएफ हैं या वे सोने में भी कुछ निवेश कर सकते हैं। आप कभी भी अपने वित्तीय पोर्टफोलियो के बारे में इस तरह से नहीं सोचते हैं, अगर इस तरह से देखेंगे तो आप बड़ी तस्वीर से चूक जाएंगे और यह एक गलती है।

आपको अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को समग्र रूप से देखना चाहिए, जैसे आप अपने वित्तीय स्वास्थ्य की निगरानी करते हैं, जब भी आपको अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को समायोजित करने की आवश्यकता होती है, तो आपको उस समय अपने समग्र वित्तीय स्वास्थ्य और स्थिति पर ध्यान देने की आवश्यकता होती है। क्योंकि एक आदर्श वित्तीय पोर्टफोलियो का समायोजन मुख्य रूप से निर्भर करता है आपकी जोखिम लेने की क्षमता और आपके लक्ष्य.

आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि आपके पोर्टफोलियो में ये घटक शामिल हैं:

  1. आपकी निश्चित आय एक स्थिर नकदी प्रवाह है
  2. आपका खर्च
  3. आपका निवेश
  4. आपकी संपत्ति
  5. आपकी देनदारी या ऋण
  6. आपकी तरल नकदी

इन सभी को ध्यान में रखते हुए यदि आपका पोर्टफोलियो एक सकारात्मक आय उत्पन्न करता है जो एक निश्चित अवधि में सकारात्मक नकदी प्रवाह है और आपकी निवल संपत्ति उस समय आपकी देनदारियों से अधिक है, तो केवल एक ठोस आदर्श वित्तीय पोर्टफोलियो बनाने पर विचार करें। यदि आपके पोर्टफोलियो में उपरोक्त घटकों में से कोई भी छूट गया है या आप किसी भी घटक की निश्चित संख्या नहीं जानते हैं तो आपको अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। आशा है कि इससे आपको एक झलक मिलेगी कि एक आदर्श वित्तीय पोर्टफोलियो क्या है, इसके बारे में कैसे सोचा जाए।

आप हमेशा सावधान रहें कि आपकी देनदारियां कभी भी आपकी संपत्ति से अधिक न हों और आपका पोर्टफोलियो सकारात्मक नकदी प्रवाह उत्पन्न करता हो। आपको इन्हें हमेशा बनाए रखने की आवश्यकता है, यदि किसी भी समय आपको लगता है कि आपकी देनदारियां आपकी संपत्ति से अधिक हैं तो आप उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में हैं या आपको यह पता लगाने की आवश्यकता है कि इस जोखिम को कवर करने के लिए आपकी निश्चित आय में पर्याप्त वृद्धि होनी चाहिए। . इसका पता कैसे लगाया जाए यह एक जटिल मामला है, हम इसके बारे में किसी और दिन बात करेंगे।

 

निवेश पोर्टफोलियो क्या है?

अब हम निवेश पोर्टफोलियो के एक उदाहरण पर चर्चा करेंगे। उपरोक्त चर्चा से और यदि इसे परखने के लिए सूत्र को स्वयं पर लागू करें, तो आपको यह पता चल जाएगा कि जोखिम सहनशीलता के संबंध में आप किस प्रकार के निवेशक हैं। संक्षेप में, एक निवेश पोर्टफोलियो में वे फंड या वित्तीय परिसंपत्तियां शामिल होती हैं जिन्हें आपने निवेश करने के लिए चुना है। निवेशक जोखिम सहनशीलता और निवेश समय क्षितिज और आपकी वर्तमान आय के अनुसार, निवेश पोर्टफोलियो को तीन अलग-अलग श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है, आक्रामक, मध्यम और रूढ़िवादी पोर्टफोलियो.

इस बिंदु पर, मैं आपको अपने समग्र आदर्श वित्तीय पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने से पहले एक बात याद दिलाना चाहता हूं यदि आप इसमें कूद पड़ते हैं और निवेश पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करते हैं तो आप निवेश पोर्टफोलियो बनाने के मुख्य उद्देश्य से चूक जाएंगे और ऐसा न करने के कारण आप निवेश लक्ष्य से चूक जाएंगे। अपना लक्ष्य ठीक से तय करना.

मैं पहले ही पोस्ट टाइप में प्रत्येक प्रकार के म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम के बारे में बता चुका हूं म्यूचुअल फंड और उनकी विशेषता अनुभाग। अब आपको कुछ शोध करना होगा और अपने लिए उपयुक्त फंड चुनना होगा। आगे, हम म्यूचुअल फंड के क्षेत्र की आपकी बेहतर समझ के लिए प्रत्येक प्रकार के पोर्टफोलियो की तुलनात्मक चर्चा करने जा रहे हैं। याद रखें कि मैंने आपको यह दिखाने के लिए उदाहरण के रूप में म्यूचुअल फंड लिया है कि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को कैसे खंगालें, आपको प्रक्रिया पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, न कि म्यूचुअल फंड निवेश पर।

 

What is a financial portfolio

आक्रामक निवेशक निवेश पोर्टफोलियो

एक आक्रामक पोर्टफोलियो ऐसे निवेशक के लिए उपयुक्त है जिसके पास उच्च जोखिम सहनशीलता और उच्च निवेश समय सीमा है। निवेशक को अपनी निवेशित राशि वापस मिलने से पहले कम से कम सात से दस साल तक निवेश करना चाहिए और निवेशित धन में उतार-चढ़ाव के साथ अत्यधिक बाजार अस्थिरता की अवधि को स्वीकार करने के लिए भी तैयार रहना चाहिए। आक्रामक पोर्टफोलियो निवेशक उच्च सापेक्ष रिटर्न प्राप्त करने की संभावना के लिए इस अस्थिरता की अनुमति देता है जो मुद्रास्फीति को बड़े अंतर से हरा देता है।

आक्रामक पोर्टफोलियो निवेशकों को लंबी अवधि के लिए निवेश करने की आवश्यकता का कारण स्टॉक में उच्च फंड आवंटन और जोखिम भरा निवेश है। यदि बाज़ार में भारी मंदी आती है तो आपको मूल्य में गिरावट की भरपाई के लिए बहुत समय की आवश्यकता होगी। बस स्टॉक में जितना अधिक आवंटन होगा, निवेश के लिए उतनी ही लंबी अवधि उपयुक्त होगी।

एक आक्रामक निवेशक के लिए म्यूचुअल फंड प्रकार द्वारा पोर्टफोलियो आवंटन का एक उदाहरण है।

35% लार्ज-कैप फंड

25% मिडकैप फंड

25 % स्मॉल कैप फंड

15% बॉन्ड फंड

बीस या तीस साल की उम्र में निवेशकों के लिए आक्रामक पोर्टफोलियो सबसे उपयुक्त होते हैं क्योंकि उनके पास आमतौर पर निवेश करने और किसी भी नुकसान का अनुभव करने के लिए दशकों का समय होता है, और रिटर्न भी काफी अधिक होता है।

 

मध्यम निवेशक निवेश पोर्टफोलियो

एक मध्यम पोर्टफोलियो उस निवेशक के लिए उपयुक्त है जिसके पास मध्यम जोखिम सहनशीलता और निवेश समय सीमा है। निवेशक को अपनी निवेशित राशि वापस मिलने से पहले कम से कम पांच साल से अधिक समय तक निवेश करना चाहिए।

एक रूढ़िवादी निवेशक के लिए म्यूचुअल फंड प्रकार द्वारा पोर्टफोलियो आवंटन का एक उदाहरण है

40% लार्ज-कैप फंड

30% हाइब्रिड फंड

10 % स्मॉल कैप फंड

25% बॉन्ड फंड

अधिकांश निवेशक मध्यम श्रेणी में आते हैं, जिसका अर्थ है कि वे अच्छे रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं लेकिन बाजार के जोखिम के उच्च स्तर को लेने में सहज नहीं हैं।

इसका सबसे अच्छा वार्षिक लाभ 20-30% हो सकता है, और एक साल में इसकी सबसे बड़ी गिरावट 20-25% से हो सकती है।

 

रूढ़िवादी निवेशक निवेश पोर्टफोलियो

एक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो एक ऐसे निवेशक के लिए उपयुक्त है जिसमें कम जोखिम सहनशीलता है और तत्काल से तीन साल से अधिक समय तक निवेश किया है। रूढ़िवादी निवेशक अत्यधिक बाजार अस्थिरता की अवधि को स्वीकार करने के लिए तैयार नहीं हैं और ऐसे रिटर्न की तलाश करते हैं जो मुद्रास्फीति को थोड़ा हरा दे। एक रूढ़िवादी निवेशक के लिए म्यूचुअल फंड प्रकार द्वारा पोर्टफोलियो आवंटन का एक उदाहरण यहां दिया गया है।

15% लार्ज-कैप फंड (इंडेक्स)

10% हाइब्रिड फंड

5 1 टीपी 1 टी स्माल कैप फंड

45% बॉन्ड फंड

35% कैश / मनी मार्केट

एक कैलेंडर वर्ष में इस पोर्टफोलियो में सबसे अधिक लाभ 15% हो सकता है, और सबसे खराब गिरावट 5 से 8% तक हो सकती है।

ध्यान रखें कि सभी निवेशक अलग-अलग होते हैं। यदि आप इन तीन व्यापक श्रेणियों में से किसी एक में आते हैं, तो भी आपकी वित्तीय स्थिति दूसरों से भिन्न हो सकती है। एक अंतिम सलाह, किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले कृपया फंड के पोर्टफोलियो और परिसंपत्ति आवंटन की जांच करें (आप इसे मनीकंट्रोल वेबसाइट से देख सकते हैं)।

यदि आप लगभग एक ही पोर्टफोलियो के दो फंड चुनते हैं तो आपके निवेश जोखिम में वृद्धि होती है और साथ ही आपका लाभ भी बढ़ता है जब दोनों फंड अच्छा प्रदर्शन करते हैं लेकिन आप उस समय दोहरे नुकसान में होंगे जब फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं करेंगे।

 

पोर्टफोलियो प्रबंधन के सिद्धांत

आप परिभाषित नहीं कर सकते वित्तीय पोर्टफोलियो कुछ ही शब्दों में। आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए सर्वोत्तम फंड चुनने से पहले मेरे द्वारा ऊपर दी गई सभी जानकारी को पढ़ना और समझना होगा। एक निवेश पोर्टफोलियो बनाने का समग्र उद्देश्य या आप कह सकते हैं कि सफल पोर्टफोलियो प्रबंधन की पहली प्राथमिकता आपके निवेश की सुरक्षा सुनिश्चित करना है, आपका निवेश किया गया पैसा न्यूनतम जोखिम के साथ एक ही समय में सर्वोत्तम रिटर्न प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम परिसंपत्ति वर्ग में है, ट्रैक रखें अपने लक्ष्य के लिए, जिसके लिए आपने निवेश किया है, किसी की उम्र, आय, समय सीमा और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार सर्वोत्तम निवेश विकल्प चुनने में मदद करना। संक्षेप में, चरण हैं:

  • अपने लक्ष्य, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के अनुसार अपने निवेश की योजना बनाएं (मैंने यहां पहले ही विस्तार से चर्चा की है)। अपने निवेश की योजना बनाएं.)
  • परिसंपत्ति आवंटन: चुनें सही वित्तीय परिसंपत्ति या साधन प्रकार (अब आप बाजार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड, उनकी विशेषताओं और जोखिम प्रोफाइल के बारे में जानते हैं। आपके पास इस प्रकार के फंड के लिए सबसे उपयुक्त निवेश क्षितिज के बारे में भी जानकारी है। अपनी आवश्यकता के अनुसार अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनें। )
  • विविधीकरण: सर्वोत्तम निवेश पोर्टफोलियो बनाएं जो आपके वित्तीय लक्ष्य को पूरा करता हो (अब मुझे पूरा विश्वास है कि आप बना सकते हैं आपका अपना निवेश पोर्टफोलियो जो आपके वित्तीय लक्ष्य को पूरा करता है। विवरण जानकारी इस लिंक में वित्तीय पोर्टफोलियो अनुभाग में प्रदान की गई है।)
  • पुनर्संतुलन, कर दक्षता: परिसंपत्ति आवंटन, पुनर्संतुलन और कर दक्षता पर अधिक जानकारी और चर्चा के लिए कृपया इस पर एक नज़र डालें। निवेश की योजना अनुभाग।

सभी मापदंडों को तय करने के बाद, आप धन के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए मनीकंटोल वेबसाइट पर जा सकते हैं। आपके संदर्भ के लिए, मैं स्क्रीनशॉट संलग्न कर रहा हूं। फ़िल्टर क्षेत्र में, आप अपनी आवश्यकता के अनुसार फ़िल्टर मापदंड बदल सकते हैं जैसे फंड हाउस, फंड श्रेणी, फंड रैंक आदि। आशा है कि यह आपकी मदद कर सकता है।

 

निवेश पोर्टफोलियो कैसे बनाएं

निवेश के लिए कोई भी पोर्टफोलियो बनाने के लिए सबसे पहले आपको अपने निवेश का लक्ष्य जानना होगा। स्पष्ट लक्ष्य के बिना कोई भी निवेश पोर्टफोलियो बनाने का कोई मतलब नहीं है। क्योंकि यदि आपके पास कोई वित्तीय लक्ष्य नहीं है तो आप अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन कैसे करेंगे, आप कैसे जानेंगे कि आपके पोर्टफोलियो का प्रदर्शन एक विशेष समय सीमा में आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है, किसी विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य के बिना निवेश करने का कोई मतलब नहीं है .

अन्य महत्वपूर्ण कारक हैं आपकी वर्तमान आयु, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और वित्तीय पोर्टफोलियो बनाते समय आपकी जोखिम लेने की क्षमता भी मायने रखती है। एक अच्छा निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए आपको उन विभिन्न परिसंपत्तियों का ज्ञान होना चाहिए जहां आपको निवेश करना है ताकि आपका पोर्टफोलियो आपके निवेश के लक्ष्य को आसानी से प्राप्त कर सके। आपको विभिन्न परिसंपत्तियों की जोखिम प्रोफ़ाइल को जानना होगा और जोखिम में बहुत अधिक जोखिम उठाए बिना उन परिसंपत्तियों के लिए धन कैसे आवंटित करना है, बल्कि अपने निवेश के लक्ष्यों को भी पूरा करना है।

गेम का नाम बहुत अधिक जोखिम उठाए बिना अपने निवेश लक्ष्य या अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करना है। मैं पहले ही इस ब्लॉग पोस्ट में उपरोक्त लगभग सभी कारकों पर चर्चा कर चुका हूँ। आशा है यह बात आपको समझ आएगी. शुभ निवेश.


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