2023 में शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में निवेश

शुरुआती लोगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें और यह कैसे काम करता है

एक नौसिखिया के रूप में, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि एमएफ क्या है, यह काम किस प्रकार करता है, जोखिम क्या है, आदि। म्यूचुअल फंड में काम करने वाली कंपनियों को एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (फंड हाउस) के रूप में जाना जाता है, जहां अंतर्निहित परिसंपत्ति ऋण या इक्विटी या सरकारी होती है। बांड. लगभग सभी प्रमुख बैंक जैसे एसबीआई, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई, एचडीएफसी, बीओआई आदि ने परिसंपत्ति प्रबंधन व्यवसाय में प्रवेश किया है और म्यूचुअल फंड सेवाएं प्रदान करते हैं। बैंकों के अलावा ऐसी कई कंपनियां हैं जो आपको रिलायंस, आदित्य बिड़ला आदि जैसी म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करके अपना पैसा बढ़ाने का अवसर देती हैं। इस गाइड में सर्वोत्तम निवेश के बारे में सभी विवरण शामिल हैं। शुरुआती लोगों के लिए म्यूचुअल फंड.

इस ब्लॉग पोस्ट में, हम म्यूचुअल फंड के प्रकार, उनके जोखिम प्रोफ़ाइल और इस प्रकार के म्यूचुअल फंड बनाने के पीछे के लक्ष्यों यानी उस म्यूचुअल फंड को बनाने के उद्देश्य पर चर्चा करेंगे। इन्हें समझने से हमें यह चुनने में मदद मिलेगी कि कौन सा विशेष फंड आपके निवेश उद्देश्यों को पूरा कर सकता है क्योंकि प्रत्येक फंड आपके संपूर्ण निवेश पहेली की एक विशेष समस्या को हल करने के लिए बनाया गया है। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले आपको यह बात हमेशा ध्यान में रखनी होगी।

 

 

 

 

म्यूचुअल फंड के प्रकार और उनका जोखिम जोखिम

सर्वोत्तम जैसी कोई चीज़ नहीं होती शुरुआती लोगों के लिए निवेश हेतु म्यूचुअल फंड। अब नौसिखिया के तौर पर सवाल यह है कि म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे किया जाए। किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले आपको थोड़ी जानकारी चाहिए। प्रत्येक फंड के अपने फायदे होते हैं और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि प्रत्येक फंड उस विशेष वित्तीय पहेली को हल करने के लिए एक विशेष उद्देश्य के लिए बनाया जाता है।

अब अगर आपसे पूछा जाए कि शुरुआती लोगों के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कौन सा है, तो यह पूछना सही सवाल नहीं है। आप आप अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम कारक और निवेश अवधि के आधार पर निम्नलिखित में से किसी भी प्रकार के म्यूचुअल फंड का चयन कर सकते हैं। अधिक विस्तृत विवरण के लिए यहां जाएं म्यूचुअल फंड कैसे चुनें अनुभाग।

ऋण निधि – डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करें। इक्विटी फंड्स की तुलना में डेट फंड्स को सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि अंतर्निहित संपत्ति डेट है।

इक्विटी फ़ंड – इक्विटी फंड इक्विटी में निवेश करते हैं, इसलिए यह उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो उच्च जोखिम वाला प्रोफाइल वहन कर सकते हैं। इक्विटी फंड में एसआईपी आमतौर पर उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प माना जाता है जो लंबी अवधि के लिए अपना पैसा निवेश करना पसंद करते हैं। यदि लंबी अवधि के लिए निवेश किया जाए तो ये आमतौर पर अच्छा प्रदर्शन करते हैं। इक्विटी फंड को तीन श्रेणियों लार्ज-कैप फंड, मिडकैप फंड और स्मॉल-कैप फंड में बांटा गया है।

हाइब्रिड फंड – हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों के संयोजन में निवेश करते हैं अर्थात आपको इक्विटी और डेट दोनों के लिए एक्सपोजर मिलता है। इन्हें हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाना जाता है।

कहीं भी निवेश करने से पहले, आपको विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के बारे में खुद को स्पष्ट करना चाहिए।

 

प्रत्येक प्रकार के म्यूचुअल फंड के लक्ष्य

प्रत्येक प्रकार के म्यूचुअल फंड का अपना लक्ष्य और अलग निवेश क्षितिज होता है। आपको यह याद रखना चाहिए कि प्रत्येक फंड आपके संपूर्ण निवेश पहेली की एक विशेष समस्या को हल करने के लिए बनाया गया है। प्रत्येक म्यूचुअल फंड की अनूठी विशेषताओं के कारण, आपको अपने लिए सबसे अच्छा फंड चुनना होगा जो आपके वित्तीय लक्ष्य, जोखिम कारक और आपकी निवेश अवधि को पूरा करता हो ताकि आप एक अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकें जो मुद्रास्फीति को बड़े अंतर से मात दे। प्रत्येक प्रकार के म्यूचुअल फंड के बारे में विवरण नीचे दिया गया है। निवेश के लिए किसी भी म्यूचुअल फंड को चुनने से पहले आपको इसे स्पष्ट रूप से समझना चाहिए।

 

लार्ज कैप फंडों में जोखिम एक्सपोजर

लार्ज कैप फंड कम अस्थिर होते हैं लेकिन तुलनात्मक रूप से कम लेकिन फिर भी अच्छा रिटर्न देते हैं। इस फंड में निवेश किया गया पूरा पैसा एक बड़ी कंपनी की इक्विटी में जाता है जो नेशनल स्टॉक एक्सचेंज के तहत प्रतिरोधी है। इसलिए इस प्रकार के फंड के लिए जोखिम प्रोफ़ाइल तुलनात्मक रूप से मिड-कैप फंडों की तुलना में कम है।

यदि आपकी निवेश अवधि पांच से सात साल के बीच है तो आप अपने पोर्टफोलियो में इस प्रकार का फंड चुन सकते हैं। आप मनीकंट्रोल वेबसाइट पर संबंधित म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो अनुभाग में फंड आवंटन की विस्तार से जांच कर सकते हैं। वहां आपको उन कंपनियों की सूची मिल जाएगी जिन्हें फंड मैनेजर आपका फंड आवंटित करता है।

यहां मैं आपके संदर्भ के लिए मनी कंट्रोल वेबसाइट से एक स्क्रीनशॉट संलग्न कर रहा हूं। इस तस्वीर में, आपको एक्सिस ब्लू-चिप म्यूचुअल फंड डायरेक्ट प्लान के लिए कंपनी-वार परिसंपत्ति आवंटन मिलेगा।

 

 

 

जोखिम जोखिम स्माल-कैप फंड

स्माल-कैप फंड अधिक अस्थिर हैं और एक उच्च वापसी का उत्पादन करते हैं। विविध फंड्स के बीच झूठ है। इस फंड में लगाया गया पूरा पैसा विभिन्न छोटी कंपनियों की इक्विटी में भी चला जाता है। इसलिए इस तरह के फंड के लिए जोखिम प्रोफाइल तुलनात्मक रूप से मिड-कैप और लार्ज-कैप फंडों से अधिक है।

यदि आपका निवेश क्षितिज सात से दस साल से अधिक है तो आप अपने पोर्टफोलियो में इस प्रकार का फंड चुन सकते हैं क्योंकि इस प्रकार के फंड आपके पैसे को बढ़ाने में अधिक समय लेते हैं लेकिन आप बहुत अच्छे रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं जो मुद्रास्फीति को बड़े अंतर से हरा देगा। मिड-कैप फंड लार्ज-कैप की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं लेकिन स्मॉल-कैप फंडों की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम जोखिम वाले होते हैं।

 

जोखिम जोखिम बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड्स

बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड्स अधिक स्थिर होते हैं क्योंकि निवेशित धन का एक हिस्सा कम जोखिम वाले ऋण उपकरणों में चला जाता है। सामान्य तौर पर, फंड की पूंजी का साठ से सत्तर प्रतिशत हिस्सा समय के साथ विकास को पकड़ने के लिए इक्विटी फंड में निवेश किया जाता है और शेष चालीस से तीस प्रतिशत फंड को निश्चित आय वाले उपकरणों या बांड या ऋण उपकरणों जैसी कम अस्थिर संपत्तियों में निवेश किया जाता है। इसलिए इस फंड का जोखिम प्रोफ़ाइल काफी स्थिर है। कृपया नीचे दिए गए फंड एचडीएफसी हाइब्रिड फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ विकल्पों के लिए पोर्टफोलियो वितरण देखें।

 

 

 

कुछ अन्य प्रकार के फंड

ईएलएसएस फंड 3 साल के लॉक-इन और कम अस्थिर उच्च रिटर्न के साथ कर-बचत फंड हैं। कुछ अन्य प्रकार के फंड भी हैं जैसे ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड), शॉर्ट टर्म लिक्विड फंड और बॉन्ड। उदाहरण के लिए, आईसीआईसीआई ऑल सीज़न बॉन्ड फंड डायरेक्ट ग्रोथ अपने कुल फंड मूल्य को सरकारी टी-बिल, एनसीडी और बॉन्ड में निवेश करता है।

इसलिए आपकी निवेशित पूंजी के लिए जोखिम बहुत कम है। इस प्रकार के फंड से, आप एक बैंक एफडी की तुलना में कहीं बेहतर रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं या यह एक निश्चित अवधि में मौजूदा मुद्रास्फीति दर से थोड़ा अधिक देगा। आप बैंक एफडी से बेहतर रिटर्न के लिए अल्पकालिक लिक्विड फंड में कुछ दिनों, कुछ महीनों या कुछ वर्षों के लिए भी निवेश कर सकते हैं।

इक्विटी आधारित फंड बाजार के जोखिम के अधीन हैं। कुछ अच्छी वेबसाइटें जो प्रासंगिक जानकारी प्रदान करती हैं, वे हैं मनीकंट्रोल, इंडियाबुल्स, याहू फाइनेंस, म्यूचुअलफंडइंडिया, नासिंडिया, आदि।

 

म्यूचुअल फंड कैसे चुनें

अब आप समझ गए हैं कि यह बताने का कोई विशिष्ट तरीका नहीं है कि यह विशिष्ट फंड आपके लिए सबसे उपयुक्त है। क्योंकि हर किसी की जोखिम लेने की क्षमता, वर्तमान वित्तीय स्थिति, उस व्यक्ति की वर्तमान आयु और सबसे महत्वपूर्ण व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य सभी के लिए अलग-अलग होते हैं। ये सभी कारक वास्तव में यह तय करने में महत्वपूर्ण हैं कि कौन सा फंड आपके लिए सबसे उपयुक्त है। जब तक आप अपनी वित्तीय स्थिति और अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन नहीं करते, तब तक आपके लिए सर्वोत्तम फंड का सुझाव देना काफी असंभव है।

क्योंकि हर फंड का अपना उद्देश्य होता है जब तक कि आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता, अपने लक्ष्यों और अपनी निवेश अवधि के बारे में पर्याप्त रूप से स्पष्ट नहीं होते हैं, यह कहना काफी असंभव है कि कौन सा फंड आपके लिए सबसे अच्छा है। यह समझने के लिए कि अपने लक्ष्य को कैसे परिभाषित करें और अपनी जोखिम लेने की क्षमता का पता लगाएं, यहां जाएं अपने लक्ष्य को परिभाषित करने के लिए रोडमैप तथा एक आदर्श पोर्टफोलियो बनाने का रोडमैप.

 

शुरुआती लोगों के लिए निवेश हेतु म्युचुअल फंड

यहां उन अन्य कारकों की सूची दी गई है जिन पर आपको किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले विचार करना चाहिए। किसी भी ऑनलाइन म्यूचुअल फंड वेबसाइट पर जाएं और इन सभी डेटा की जांच करें, मैं यहां अधिक चर्चा नहीं कर रहा हूं, मैं पहले से ही मनी कंट्रोल वेबसाइट से कुछ स्क्रीनशॉट ऊपर संलग्न कर रहा हूं, आप बस इसे गूगल करें, और आपको मनीकंट्रोल जैसी कई वेबसाइटें मिल सकती हैं थोड़ा सा शोध. किसी भी म्यूचुअल फंड को चुनते समय आपको नीचे दिए गए कारकों पर ध्यान देना चाहिए।

• निवेश उद्देश्य (लिंक पर जाएं, आपको इसकी उचित समझ मिल जाएगी अपने लक्ष्य की योजना कैसे बनाएं)
• फंड इतिहास (मनी कंट्रोल वेबसाइट पर जाएं और फंड प्रकार की जांच करें, कम से कम दस साल के प्रदर्शन की जांच करें)
• व्यय अनुपात (परिपक्वता के समय 0.1 या 0.2 प्रतिशत का अंतर वास्तव में एक बड़ा मामला है)
• फंड मैनेजर का प्रदर्शन (मनी कंट्रोल वेबसाइट से जांचें)
• फंड की निरंतरता की जांच करें (कम से कम पांच से दस वर्षों के लगातार प्रदर्शन की जांच करें)
• फंड की कुल संपत्ति (धन नियंत्रण से जांचें)

यहां एक अपडेट है: हमेशा म्यूचुअल फंड डायरेक्ट प्लान के साथ जाएं, यह कम व्यय अनुपात के कारण परिपक्वता के समय आपका बहुत सारा पैसा बचाएगा। अधिक विवरण यहां देखें म्यूचुअल फंड में एसआईपी अभी भी एक अच्छा विकल्प है

आप विभिन्न पोर्टलों पर प्रत्येक फंड की फंड रेटिंग और जोखिम पैमाने की ऑनलाइन जांच कर सकते हैं। CRISIL रेटिंग से पता चलता है कि श्रेणी के अन्य फंडों की तुलना में फंड ने ऐतिहासिक रूप से कैसा प्रदर्शन किया है। यहां मैं एक स्क्रीनशॉट संलग्न कर रहा हूं।

 

 

म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करें

शुरुआत के तौर पर आपको सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए, इसके कई कारण हैं। आपके पैसे को निवेश करने के लिए कई अन्य निवेश विकल्प भी उपलब्ध हैं लेकिन निवेश लचीलेपन, रिटर्न और सर्वोत्तम के मामले में म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प है। दीर्घकालिक निवेश विकल्प, अपने पैसे बढ़ने के लिए।

एसआईपी शुरू करके, आप निम्न कारणों से एक अच्छा कोष बना सकते हैं:

कंपाउंडिंग की शक्ति: इसका मतलब है कि आप पिछले वर्ष के मूलधन + पिछले वर्ष के ब्याज पर ब्याज कमाते हैं यानी आप अपनी कमाई पर भी ब्याज कमाते हैं।

रिटर्न की उच्च दर: आप पीपीएफ, एनएससी, और बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट, आदि जैसे पारंपरिक निवेश साधनों की तुलना में म्युचुअल फंड में निवेश करके उच्च रिटर्न अर्जित करते हैं।

लागत लाभ से लाभ: सरल शब्दों में, बाजार में तेजी आने पर नेट एसेट वैल्यू कम और कम यूनिट होने पर अधिक यूनिट खरीदें। इससे खरीदारी की औसत लागत में कमी आती है।

 

शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ

यदि आप म्यूचुअल फंड के साथ उपलब्ध इन सभी लाभों की तुलना अन्य उपकरणों या परिसंपत्तियों से करते हैं तो आप निश्चित रूप से म्यूचुअल फंड के साथ जाएंगे। यहां म्यूचुअल फंड में निवेश के कुछ लाभ दिए गए हैं।

 

कोई वापसी प्रतिबंध नहीं

एसआईपी में कोई लॉक-इन अवधि नहीं है, जो उन निवेशकों के लिए एक अनुकूल बिंदु है जो सार्वजनिक भविष्य निधि जैसे लंबी लॉक-इन अवधि वाले निवेश में अपना पैसा पार्क नहीं करना चाहते हैं या आप किसी भी समय एसआईपी शुरू कर सकते हैं और बाहर निकल सकते हैं। समय। लेकिन, ईएलएसएस में निवेश किए गए पैसे के मामले में न्यूनतम लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है। विवरण के लिए, आप ईएलएसएस या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम का संदर्भ ले सकते हैं!

 

वाईआप सुरक्षित हाथों में हैं

अनुसंधान टीमों द्वारा सहायता प्राप्त योग्य पेशेवर आपके पैसे का प्रबंधन करते हैं। प्रत्येक म्यूचुअल फंड का प्रबंधन एक योग्य समर्पित फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है, जिसके पास बाजार से संभावित रिटर्न उत्पन्न करने की जिम्मेदारी होती है, फंड के प्रदर्शन में सुधार के लिए विभिन्न उपकरणों के लिए फंड आवंटन भी आवश्यक होने पर कार्रवाई करता है। आप फंड से संबंधित विवरण से किसी भी फंड के फंड मैनेजर का विवरण ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं।

 

सामर्थ्य

म्यूचुअल फंड जैसी कोई चीज नहीं है नौसिखिये के लिए लेकिन एक नौसिखिया के रूप में, आप जितनी चाहें उतनी छोटी शुरुआत कर सकते हैं। एक छोटा निवेशक नियमित रूप से एक व्यवस्थित निवेश योजना में 1000 रुपये भी निवेश कर सकता है।

 

विविधता

विविधीकरण आपके नुकसान के जोखिम को कम करता है। पिछले निवेश जोखिम से संबंधित खंड में विविधीकरण के बारे में पहले ही चर्चा की जा चुकी है।

 

टीकुल्हाड़ी लाभ

12 महीने से अधिक समय तक रखे गए निवेश को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ से छूट दी गई है। लाभांश आय भी कर-मुक्त है। आप 80सी विकल्पों के तहत कर-बचत उद्देश्यों के लिए इक्विटी लिंक सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में एसआईपी भी शुरू कर सकते हैं। 

आप म्यूचुअल फंड से दो तरह से कमाई कर सकते हैं: पहला पूंजीगत लाभ से और दूसरा लाभांश से। वर्तमान में लाभांश आय आपकी वर्तमान आय में जोड़ दी जाती है और आपको अपने आयकर स्लैब के अनुसार भुगतान करना होता है। जब आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाते हैं तो आप जो लाभ कमाते हैं उसे पूंजीगत लाभ माना जाता है। पूंजीगत लाभ पर कराधान म्यूचुअल फंड के प्रकार और निवेश अवधि पर निर्भर करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए यदि आप निवेश की तारीख से एक वर्ष पूरा करने से पहले अपना निवेश भुनाते हैं, तो लाभ को इक्विटी निवेश पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) माना जाएगा और 15% के रूप में कर लगाया जाएगा। हालाँकि, यदि आप निवेश के एक वर्ष के बाद अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड को भुनाते हैं तो पूंजीगत लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) माना जाता है और यदि आपका पूंजीगत लाभ एक लाख से अधिक है तो 10% पर कर लगाया जाएगा।

डेट फंड जैसे गैर-इक्विटी प्रकार के म्यूचुअल फंड के लिए, पूंजीगत लाभ को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) माना जाता है। यदि आप खरीद की तारीख से तीन साल पहले अपना डेट फंड बेचते हैं तो पूंजीगत लाभ आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और आपके वर्तमान आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। यदि आप तीन साल पूरे करने के बाद अपने गैर-इक्विटी प्रकार के म्यूचुअल फंड बेचते हैं तो पूंजीगत लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है और आपको इंडेक्सेशन के बाद 20% पर कर का भुगतान करना होगा। अधिक जानकारी के लिए विजिट करें म्यूचुअल फंड कराधान.

यदि आपने हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, तो आपके पूंजीगत लाभ पर कर म्यूचुअल फंड की अंतर्निहित परिसंपत्तियों पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो ने इक्विटी में कम से कम 65% या उससे अधिक का निवेश किया है, तो उस फंड से होने वाले लाभ को इक्विटी फंड की तरह माना जाता है। अधिकांश अन्य मामलों में यदि इक्विटी आवंटन 65% से कम है तो इस पर डेट फंड की तरह कर लगाया जाएगा।

 

लिक्विडिटी

ओपन-एंड फंड के साथ, आप जब चाहें अपने निवेश का पूरा या कुछ हिस्सा भुना सकते हैं और शेयरों का वर्तमान मूल्य प्राप्त कर सकते हैं। तरलता के बारे में विवरण इस म्यूचुअल फंड निवेश गाइड के पिछले भाग में पहले ही चर्चा की जा चुकी है।

 

पारदर्शिता और विनियम

विभिन्न प्रकाशनों और रेटिंग एजेंसियों द्वारा एमएफ के प्रदर्शन की समीक्षा की जाती है। एक unitholder को नियमित रूप से अपडेट मिलता है, जैसे दैनिक NAVs, फंड होल्डिंग्स, आदि। इसके अलावा, SEBI (भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड) इन सभी फंडों की नियमित रूप से निगरानी करता है।