एसआईपी का मतलब है म्यूचुअल फंड या किसी भी तरह के फंड में निवेश करने के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाएं। आप अपनी मेहनत की कमाई को एसआईपी रूट के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं। क्या म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए एसआईपी एक अच्छा विकल्प है? क्या करें, कैसे आगे बढ़ें और SIP के ज़रिए अपने फंड को सबसे बेहतर तरीके से कैसे निवेश करें? SIP में निवेश करने का फ़ैसला करने के बाद आपकी कार्ययोजना क्या होनी चाहिए? SIP अच्छा है या बुरा? SIP में निवेश करने के लिए क्या कदम उठाने होंगे और आगे कैसे बढ़ना है? आपके निवेश लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा फंड कौन सा है?

ये विभिन्न प्रश्न हैं जो आपको बार-बार चिंतित कर सकते हैं। हम इन सभी प्रश्नों पर चर्चा करने जा रहे हैं और आशा करते हैं कि इससे आपके संदेह दूर हो जाएंगे ताकि आपको अपना पैसा कुशल तरीके से निवेश करने में मदद मिल सके।

 

एसआईपी क्या है और यह कैसे काम करता है (व्यवस्थित निवेश योजना)

एसआईपी यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान लंबे समय में धन सृजन के लिए अपनाई जाने वाली एक सामान्य विधि है। आमतौर पर लोग भ्रमित हो जाते हैं और सोचते हैं कि एसआईपी एक निवेश या उत्पाद है। लेकिन, आपको यह पता होना चाहिए कि यह सिर्फ निवेश का एक तरीका या तरीका है। एकमुश्त राशि डालने के बजाय, आपको बस अपना बजट निर्धारित करना होगा और एसआईपी के माध्यम से हर महीने या किसी निश्चित समय अंतराल पर छोटी राशि डालनी होगी।

संक्षेप में, एसआईपी निवेश का एक तरीका है जहां एक निश्चित राशि को नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है। यदि लंबी अवधि के लिए निवेश किया जाता है, तो एसआईपी आमतौर पर उच्च रिटर्न प्राप्त करते हैं।

जब आप एसआईपी के माध्यम से पैसा निवेश करते हैं, तो आपका पैसा म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है। म्यूचुअल फंड आपके पैसे को आगे निवेश करते हैं:

  • डेट इंस्ट्रूमेंट्स - डेट म्यूचुअल फंड।
  • इक्विटी - इक्विटी म्यूचुअल फंड।
  • हाइब्रिड फंड

रिटर्न समय की अवधि में इन फंडों के प्रदर्शन पर आधारित होते हैं। म्युचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं। इसलिए इनमें निवेश करते समय आपको अतिरिक्त सावधानी बरतने की जरूरत है। लेकिन, ऐतिहासिक डेटा और पिछले प्रदर्शन के आधार पर म्युचुअल फंड लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

 

म्यूचुअल फंड में अपने पैसे का निवेश करना, वह भी आपके पैसे को बढ़ाने के लिए, SIP मार्ग का चयन करके सबसे अच्छा दीर्घकालिक निवेश विकल्प माना जाता है।

 

म्यूचुअल फंड में सिप क्या है?

प्रत्येक म्यूचुअल फंड कंपनी/बैंक की निवेश के लिए अपनी तिथियां होती हैं। आप अपनी सुविधानुसार मासिक निवेश के लिए तारीख चुन सकते हैं। आम तौर पर, तारीखें 1, 5, 10, 15, 20 और 25 होती हैं लेकिन ये अलग-अलग कंपनियों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। आप अलग-अलग फंड में एसआईपी के जरिए निवेश के लिए कई तारीखें चुन सकते हैं।

उस एसआईपी राशि की गणना करें जिसे आप हर महीने निवेश करना चाहते हैं। अपनी आय और बचत के आधार पर, वह राशि तय करें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं म्यूचुअल फंड्स एसआईपी के माध्यम से. इसलिए, यदि आप अपनी मासिक एसआईपी यात्रा शुरू करने के लिए तैयार हैं, तो सुरक्षित रूप से निवेश करें और रिटर्न का आनंद लें!

साथ ही, अपनी कर योजना में मदद के लिए म्यूचुअल फंड पर लगने वाले करों के बारे में भी जागरूक रहें। यदि आपको कोई संदेह है तो किसी अनुभवी फंड सलाहकार/वित्तीय सलाहकार की मदद लेने में संकोच न करें। यह आपका पैसा है और आपको यह जानने का पूरा अधिकार है कि आप इसे कहां और कैसे लगा रहे हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना के लाभ (SIP अच्छा या बुरा)

म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करने से पहले बहुत कम लोग जानते थे कि म्यूचुअल फंड एक वित्तीय साधन है। परिचय के बाद म्यूचुअल फंड में एसआईपी यह दीर्घकालिक निवेश उद्देश्यों के लिए निवेशकों के बीच बहुत लोकप्रिय हो गया। यहाँ SIP मार्ग के माध्यम से निवेश के लाभों के बारे में विवरण दिया गया है। फिर आप तय करें कि SIP अच्छा है या बुरा?

 

अनुशासन

आप एक निश्चित राशि के रूप में नियमित रूप से निवेश करने की जरूरत है निवेश अनुशासन प्राप्त करते हैं। यह एक केंद्रित दृष्टिकोण को बनाए रखने और अपने लिए एक अच्छा कोष बनाने में मदद करता है। इसके अलावा, 500 रुपये से लेकर 1500 रुपये तक की मासिक राशि की तरह एक छोटी राशि से भाग लेना कोई मुश्किल काम नहीं है। यह सिर्फ बचत की आदत को बढ़ाता है।

उदाहरण के लिए अगर आप मासिक वेतन पाने वाले वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो SIP के रूप में 500 रुपये या 1000 रुपये का मासिक निवेश करना बहुत अच्छा विकल्प है।

 

सुविधा

निवेशकों की सुविधा के लिए सभी प्रक्रियाएं ऑनलाइन कर दी गई हैं। आपको निवेश के लिए बस थोड़ी मात्रा निर्धारित करने की आवश्यकता है। की सुविधा के साथ ईसीएस जनादेश, आप बैंक को अनुमति देने का निर्देश भी दे सकते हैं ऑटो डेबिट अपने बचत खातों से एसआईपी की ओर। यह आपको चेक पर हस्ताक्षर करने या भुगतान करने की परेशानी से बचाएगा। साथ ही, मासिक या त्रैमासिक निवेश के लापता होने की कोई संभावना नहीं है क्योंकि मामला हो सकता है।

 

रुपये की औसत लागत

जब बाजार कम होता है यानी एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) कम होता है तो निवेशक अधिक इकाइयां खरीदते हैं और जब बाजार बढ़ता है तो कम इकाइयां खरीदते हैं। इससे वित्तीय परिसंपत्तियों की खरीद की औसत लागत में कमी आती है। यह तब देखा जा सकता है जब निवेश लंबी अवधि के लिए किया जाता है, जहां बेहतर लागत औसत के कारण निवेशक को अधिकतम लाभ मिलता है। इसलिए आप अपनी खरीदी गई संपत्ति पर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं।

 

कंपाउंडिंग की शक्ति

अगर आप आज छोटी रकम का निवेश करते हैं, तो आप अपने रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा कोष बना सकते हैं। यह कंपाउंडिंग की शक्ति से संभव है।

सरल शब्दों में, कंपाउंडिंग से तात्पर्य तब होता है जब पहले वर्ष का ब्याज अगले वर्ष की मूल राशि में जोड़ा जाता है, और अगले वर्ष, आप मूलधन और +ब्याज (वर्ष 1 के लिए) दोनों पर ब्याज अर्जित करते हैं। इसका मतलब है कि आप न केवल निवेश की गई राशि पर बल्कि अर्जित ब्याज सहित समापन शेष पर भी कमाते हैं।

इसलिए, जितनी जल्दी आप निवेश शुरू करेंगे, आपको लंबी अवधि में निवेश करने की उतनी ही कम राशि की आवश्यकता होगी और आप अधिकतम रिटर्न का आनंद ले सकेंगे। कंपाउंडिंग का जादू आपको सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए एक बड़ा कोष स्थापित करने में मदद करता है। आप कम उम्र में निवेश करके ध्वनि वित्तीय नियोजन का रास्ता बना सकते हैं। अब किए गए ये छोटे निवेश आपके पैसे को बढ़ाएंगे और आप आने वाले वर्षों में उच्च रिटर्न का आनंद ले सकते हैं।

 

परिपक्वता पर बड़ा कॉर्पस

लागत औसत की मदद से, आप लंबी अवधि में विशेष रूप से इक्विटी एसआईपी में उच्च रिटर्न प्राप्त करते हैं। लेकिन, इक्विटी में निवेश जोखिम लेने वालों के लिए है क्योंकि यह सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देता है। इसलिए, डेट फंड उन सुरक्षित खिलाड़ियों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प है जो अधिक जोखिम लेना पसंद नहीं करते हैं।

इसलिए, लंबी अवधि के वित्तीय उद्देश्यों के लिए एसआईपी को सबसे उपयुक्त माना जाता है। परिपक्वता के समय, आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आपके पास एक विशाल कोष होगा।

उदाहरण: यदि आपका बच्चा 2-3 साल का है और आप अपना मासिक एसआईपी आज ही मान लीजिए 3000 रुपये की राशि से शुरू करते हैं। आपको लगभग 20 साल बाद 25 लाख रुपये की एकमुश्त राशि मिलेगी, जब आपका बच्चा उच्च शिक्षा प्राप्त करेगा। यह उस अवधि के दौरान 10%-11% की वापसी की औसत दर पर आधारित एक उदाहरण मात्र है। वास्तव में, एसआईपी अवधि के दौरान आपको थोड़ा कम या अधिक रिटर्न मिलने की संभावना है।

 

 

आप एकमुश्त मोड के माध्यम से भी निवेश कर सकते हैं। लेकिन, वर्तमान वित्तीय परिदृश्य में, जहां बाजार अत्यधिक अस्थिर हैं, एसआईपी को लंबी अवधि में आपके पैसे का निवेश करने का सबसे सुरक्षित तरीका माना जाता है। इसलिए, एसआईपी को अक्सर आपके दीर्घकालिक निवेश की योजना बनाने के लिए पैसे निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक के रूप में जाना जाता है।

SIP किसी भी उम्र के व्यक्ति द्वारा शुरू किया जा सकता है। लेकिन, जितनी जल्दी आप शुरुआत करेंगे, उतना ही बेहतर वित्तीय पोर्टफोलियो आप अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए बना सकते हैं। शुरुआती पक्षी आमतौर पर जीतते हैं, इसलिए शुरुआती पक्षी बनें और उच्च लाभ प्राप्त करने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों की योजना पहले ही बना लें।

 

ऑनलाइन निवेश / ऑफ़लाइन

आपके पास ऑफ़लाइन या ऑनलाइन निवेश के दो विकल्प हैं। कन्नी काटना म्यूचुअल फंड कंपनियों/बैंकों में मैन्युअल रूप से जाकर फॉर्म और दस्तावेज़ जमा करने की परेशानी के कारण, आपको निवेश के ऑनलाइन तरीके को प्राथमिकता देनी चाहिए। ऐसे कई ऑनलाइन म्यूचुअल फंड प्लेटफ़ॉर्म हैं जहां आप आसानी से आवेदन पत्र भर सकते हैं, अपने दस्तावेज़ और आवश्यक प्रमाण अपलोड कर सकते हैं और निवेश की प्रक्रिया को आगे बढ़ा सकते हैं। तो, एक ऑनलाइन खाता होने से दीर्घकालिक लाभ होंगे, जिसमें आप अपने खाते को संचालित कर सकते हैं और अपने फंड को बहुत आसानी से निवेश कर सकते हैं।

 

सीधे या किसी वित्तीय सलाहकार/तीसरे पक्ष के माध्यम से निवेश करें

अगर आपके पास थोड़ा सा भी पैसा है तो आप सीधे निवेश का विकल्प चुन सकते हैं निवेश के क्षेत्र में ज्ञान और अनुभव। उदाहरण के लिए, म्यूचुअल फंड डायरेक्ट प्लान में आमतौर पर कम शुल्क लगता है। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड एक ऐसी योजना है जिसे निवेशक सीधे फंड हाउस या एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) से खरीदते हैं। निवेशकों और फंड हाउसों के बीच कोई तीसरा पक्ष, एजेंट या वितरक शामिल नहीं है। मोचन के समय जमा हुई राशि थी 34.51 लाख रुपये 32.55 लाख रुपये 1.96 लाख रुपये

 

पैरामीटर डायरेक्ट फंड नियमित फंड अंतर
मासिक एसआईपी राशि 15,000 रु 15,000 रु 0
निवेश का कार्यकाल 10 साल 10 साल 0
रिटर्न 12% 11% 1%
मोचन के समय जमा हुई राशि 34.51 लाख रु 32.55 लाख रु 1.96 लाख रु

 

जिस वजह से कम व्यय अनुपात तथा उच्च वापसी लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड डायरेक्ट प्लान नियमित योजना की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न प्रदान करता है। निवेशकों और फंड हाउस के बीच कोई एजेंट या वितरक शामिल नहीं है।

लेकिन, अगर आप निवेश करने के लिए नए हैं और कोई ज्ञान नहीं है कि कैसे शुरू किया जाए, तो ऑफ़लाइन वित्तीय सलाहकारों की मदद लेना बेहतर है। पंजीकरण प्रक्रिया पूरी होने के बाद, म्यूचुअल फंड कंपनियां आपको एक फंड सलाहकार भी आवंटित करती हैं, जो आपके मार्ग का मार्गदर्शन करेगा और आपके निवेश को आसान बना देगा।

 

Is SIP a good choice in Mutual Fund

 

क्या एसआईपी एक अच्छा निवेश है (एसआईपी)

यहां कुछ बातों पर चर्चा की गई है जो आपको यह समझने में मदद करेंगी कि सिप निवेश क्या है और हाल के दिनों में एसआईपी निवेशकों के बीच अधिक लोकप्रिय क्यों है।

 

कम प्रारंभिक निवेश

आप अपनी सुविधा के अनुसार साप्ताहिक, पाक्षिक, मासिक या त्रैमासिक छोटी राशि के रूप में योगदान करते हैं। जैसे आप प्रति माह 500 रुपये भी निवेश कर सकते हैं। 200तिमाही आधार पर 0.

 

विविधता

आप म्यूचुअल फंड यानी डेट या इक्विटी में विभिन्न प्रकार के वित्तीय साधनों में से चुन सकते हैं। ये दीर्घकालिक धन सृजन और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सबसे उपयुक्त हैं। रिटर्न इस पर आधारित होते हैं कि एसआईपी अवधि में फंड ने कैसा प्रदर्शन किया है।

 

शुरू करने के लिए आसान है

आप 5 साल, 10 साल या 15 साल की अवधि के लिए एसआईपी खोल सकते हैं। निवेश राशि एसआईपी अवधि के दौरान तय की जाती है। आप इसकी अवधि के दौरान नियमित एसआईपी राशि को नहीं बदल सकते। लेकिन आप अपना एसआईपी पंजीकरण कभी भी रद्द कर सकते हैं। आपके अनुरोधों को संसाधित करने के लिए म्यूचुअल फंड कंपनियों को पोस्ट-डेटेड चेक या बैंक ईसीएस मैंडेट भी दिया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश की प्रक्रिया कुछ साल पहले की तुलना में बहुत सरल हो गई है। आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के आधार पर छोटी और नियमित मात्रा में निवेश करते हुए उच्च रिटर्न का पता लगाना है। यदि आप कुछ भी, कोई भी जानकारी या राय जोड़ना चाहते हैं, तो अपनी बहुमूल्य प्रतिक्रिया साझा करने के लिए स्वतंत्र महसूस करें। इस विषय से अवगत कराने के लिए अपने परिवार और दोस्तों के साथ ब्लॉग साझा करने में संकोच न करें।

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अपनी सिप जर्नी का आनंद लें!