कैसे करें अपने निवेश की योजना - इन महत्वपूर्ण गलतियों से अवश्य बचें

व्यक्तिगत वित्तीय रोडमैप कैसे बनाएं

 

आपके पास निवेश योजना क्यों होनी चाहिए?

अपने निवेश की योजना बनाना किसी भी सफल निवेश की कुंजी है। अपने निवेश की योजना कैसे बनाएं यह एक महत्वपूर्ण हिस्सा है आपकी निवेश पहेली. चाहे आप म्यूचुअल फंड निवेश या किसी अन्य प्रकार के निवेश की योजना बनाएं, निवेश योजना क्या है इसकी मूल अवधारणाओं को समझना हमेशा अच्छा होता है। यदि आपके पास अपने निवेश के लिए कोई ठोस योजना नहीं है तो आपके निवेश लक्ष्य को पूरा करने में विफलता की संभावना बहुत अधिक है। बिना ठोस निवेश योजना के आप अपने निवेश लक्ष्य को पूरा नहीं कर सकते.

 

निवेश योजना क्या है?

निवेश योजना आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को मापने की एक प्रक्रिया है जिसे आप पूर्वनिर्धारित समय सीमा में हासिल करना चाहते हैं। आपके वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को मापना क्यों महत्वपूर्ण है क्योंकि आपकी जोखिम लेने की क्षमता, आपकी वर्तमान आयु और आपकी वर्तमान आय आपके भविष्य के लक्ष्यों को प्राप्त करने के कारक हैं। ये सभी कारक आपकी वर्तमान आय से जुड़े हुए हैं।

यदि आप अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य पर ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं तो आप अपने लक्ष्यों को अपने निवेश और अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित नहीं कर पाएंगे। यह निवेश योजना प्रक्रिया का एक हिस्सा है। निवेश योजना आपको बहुत अधिक जोखिम के बिना अपने लक्ष्य को आसानी से प्राप्त करने में मदद करेगी। अच्छी निवेश योजना आपको सर्वोत्तम निवेश संपत्ति चुनने और निवेश के अंतर्निहित जोखिम को कम करने में मदद करेगी ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त कर सकें।

संक्षेप में, एक अच्छी निवेश योजना आपके निवेश के किसी भी क्षेत्र में आपकी मदद कर सकती है जैसे कि यह आपके जोखिम जोखिम को सीमित करने में मदद करती है, आपके लक्ष्यों, विविधीकरण, पुनर्संतुलन और आपके निवेश के भविष्य के कर निहितार्थ के अनुसार परिसंपत्ति आवंटन.

 

अपने निवेश की योजना कैसे बनाएं (निवेश योजना प्रक्रिया)

यह प्रक्रिया कमोबेश किसी भी प्रकार के निवेश के समान ही है। ये चरण-दर-चरण मार्गदर्शिकाएँ आपको यह स्पष्ट समझ देती हैं कि निवेश योजना क्या है।

• अपने वित्तीय लक्ष्य तय करें
• जोखिम लेने में अपने सहज क्षेत्र का मूल्यांकन करें
• निवेश के लिए सही वित्तीय संपत्ति या साधन चुनें
• निवेश के उचित मिश्रण पर विचार करें
• समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें
• एक व्यवस्थित निवेश योजना पर विचार करें 
• एक आपातकालीन निधि बनाएं और उसका रखरखाव करें
• अपने निवेश पर कर प्रभाव पर विचार करें

 

अपने वित्तीय लक्ष्य तय करते समय गलतियों से कैसे बचें

अपने निवेश की योजना बनाने से पहले, आपको अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में स्पष्ट और विशिष्ट होना होगा। यह निवेश योजना प्रक्रिया का मूल तत्व है। परिपक्वता राशि और समय सीमा के संदर्भ में आपका लक्ष्य बिल्कुल स्पष्ट होना चाहिए। मैच्योरिटी राशि का मतलब है कि समय आने पर आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए कितने पैसे की जरूरत है। यदि आपका लक्ष्य यथार्थवादी और पर्याप्त स्पष्ट नहीं है तो आगे चलकर सब कुछ गड़बड़ हो जाएगा क्योंकि आपका लक्ष्य आपके निवेश से संबंधित कई चीजों का एक निश्चित कारक है।

उदाहरण के लिए, आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए किस प्रकार का उपकरण चुनना होगा, वह कौन सा होगा आपके निवेश का जोखिम प्रोफ़ाइल, वगैरह? अब ये सब कैसे तय किया जाए, इस पर हम बाद में चर्चा करेंगे. इसलिए जब भी आप अपना लक्ष्य तय करें तो आपको दो बातों पर विशेष ध्यान देना चाहिए। आपके द्वारा तय किए गए प्रत्येक लक्ष्य में दो घटक होने चाहिए, मैं इन्हें दोहरा रहा हूं कि आपके लक्ष्य में दो घटक होने चाहिए:

1.  समय अवधि: आपको अपने निवेश की समय अवधि के बारे में विशिष्ट होना होगा। लेकिन ध्यान रखें कि यह यथार्थवादी होना चाहिए ताकि आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और जिस उपकरण में आपने निवेश किया है उस पर यथार्थवादी अपेक्षित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए आपकी वांछित राशि प्राप्त की जा सके।
2. परिपक्वता राशि: आपको अपनी मुद्रास्फीति-समायोजित परिपक्वता राशि की गणना करने की आवश्यकता है, अपनी परिपक्वता राशि की गणना करते समय मुद्रास्फीति पर विचार करना महत्वपूर्ण है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि परिपक्वता राशि कितनी होगी क्योंकि आपकी परिपक्वता राशि आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय अवधि को समायोजित करके प्राप्त की जा सकती है। 

किसी भी दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए आप एसआईपी का इस्तेमाल कर सकते हैं। एसआईपी को सबसे अच्छा दीर्घकालिक उपकरण माना जाता है, इसलिए आपको अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। आप कई लक्ष्यों के आधार पर पैसा निवेश करने की योजना बना सकते हैं। यहां लक्ष्यों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं जो बहुत सामान्य हैं।

• सेवानिवृत्ति योजना। (इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए समय अवधि और परिपक्वता राशि लिखें)
• बच्चों की पढ़ाई और उनकी शादी. (इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए समय अवधि और परिपक्वता राशि लिखें)
• परिवारी छुट्टी। (इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए समय अवधि और परिपक्वता राशि लिखें)
• घर आदि खरीदना (इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए समय अवधि और परिपक्वता राशि लिखें)

आपके लक्ष्य और आपकी उम्र यह तय करने वाले कारक होंगे कि आप कितना ऋण और इक्विटी निवेश कर सकते हैं।

 

जोखिम लेने में अपने सहज क्षेत्र का मूल्यांकन करें

निवेश नियोजन प्रक्रिया के सबसे महत्वपूर्ण तत्वों में से एक है अपनी जोखिम लेने की क्षमता का पता लगाना और उसकी गणना करना। अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को जानें, मूल्यांकन करें कि आप अपनी वर्तमान आय और वित्तीय स्थिति के अनुसार कितना जोखिम उठाने को तैयार हैं - कम जोखिम, मध्यम जोखिम या उच्च जोखिम। निवेश करने से पहले, आपको अपनी ज़रूरतों और समय सीमा को पूरी तरह से समझना होगा। यहाँ मैं आपको अपनी जोखिम सहनशीलता को मापने के कुछ तरीके बता रहा हूँ ताकि आप अपनी निवेश योजना के साथ लंबे समय तक टिक सकें और अपने निवेश लक्ष्य को प्राप्त कर सकें।

आपकी जोखिम सहनशीलता किसी तरह आपकी उम्र से संबंधित होती है यानी कम उम्र में आप उच्च जोखिम ले सकते हैं क्योंकि आपके पास अपने निवेश पर टिके रहने के लिए पर्याप्त समय होता है। लेकिन, जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, आप आम तौर पर अपने जोखिम क्षेत्र को कम कर देते हैं और सुरक्षित निवेश विकल्पों की तलाश शुरू कर देते हैं। सीधे शब्दों में, निवेश की अवधि जितनी लंबी होगी, निवेश जोखिम उतना ही कम होगा क्योंकि आपके पास बाजार के उतार-चढ़ाव को झेलने के लिए पर्याप्त समय होगा। तो, यहां आपके जोखिम प्रोफ़ाइल का पता लगाने की एक रूपरेखा दी गई है।

1.  तीन साल से कम की किसी भी निवेश अवधि को उच्च जोखिम माना जाता है
2.  पाँच वर्ष से अधिक की किसी भी निवेश अवधि को मध्यम जोखिम माना जाता है
3.  सात वर्ष से अधिक की कोई भी निवेश अवधि कम जोखिम या स्थिर निवेश मानी जाती है।

अब आपके लिए जोखिम प्रोफाइल के अनुसार अपने लक्ष्य को वर्गीकृत करना काफी आसान है। एक अन्य जोखिम उस वित्तीय उत्पाद या उपकरण के साथ आता है जिसमें आपने निवेश किया है, आपकी उम्र और निवेश की समय अवधि के आधार पर, आपको सावधानीपूर्वक चयन करना चाहिए। 

 

निवेश के लिए सही वित्तीय संपत्ति या साधन कैसे चुनें

एक समय था जब लोग केवल पारंपरिक संपत्तियों और संपत्ति, सोना या बैंक में सावधि जमा योजना जैसे निवेश साधनों में निवेश करने से आगे नहीं सोच पाते थे। लेकिन अब स्थिति बदल गई है, आप विभिन्न निवेश साधनों में निवेश कर सकते हैं जो आपके लिए आसानी से उपलब्ध भी हैं। आपको अपनी जोखिम लेने की क्षमता और अपने लक्ष्य की आवश्यकता के अनुसार चयन करना होगा।

उपलब्ध विभिन्न प्रकार के फंडों या उपकरणों का पता लगाएं और वह चुनें जो आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए सबसे उपयुक्त हो। पिछले प्रदर्शन, बाज़ार के रुझान और पिछले वर्षों में उत्पन्न रिटर्न के आधार पर कुछ विस्तृत शोध करें। हालाँकि, आप पूरी तरह से पिछले प्रदर्शन पर भरोसा नहीं कर सकते क्योंकि वे केवल सांकेतिक कारक हैं और उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए किसी प्रकार का आश्वासन नहीं हैं। आपकी बेहतर समझ के लिए, मैं आपको कुछ बहुत लोकप्रिय निवेश परिसंपत्तियों से जुड़ी प्रकृति और जोखिम का एक रूपरेखा विचार दे रहा हूं। इससे आपको काफी हद तक समझ मिल जाएगी.

स्टॉक: यदि आप इस क्षेत्र में विशेषज्ञ नहीं हैं तो यह एक उच्च जोखिम वाला निवेश विकल्प है, भले ही आप अपनी सारी निवेश पूंजी खो दें। इसमें निवेश करने के लिए आपको उस समय कंपनी की वित्तीय, समग्र सूक्ष्म अर्थव्यवस्था और मैक्रो अर्थव्यवस्था और कई अन्य पहलुओं का विश्लेषण करने के लिए एक विशेषज्ञ पेशेवर होना होगा। यदि आप इसमें निवेश करने पर विचार कर रहे हैं तो आपको ऐसे पेशेवर की जरूरत है जो इसमें आपकी मदद कर सके। स्टॉक में निवेश करने का एक और तरीका है जिसके बारे में हम आगे बात करने जा रहे हैं।

निवेश कोष (म्यूचुअल फंड, इंडेक्स फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड): यह स्टॉक की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम भरा है लेकिन एकमात्र शर्त यह है कि रिटर्न का अच्छा प्रतिशत प्राप्त करने के लिए आपको पर्याप्त समय तक अपने निवेश पर टिके रहना होगा। अब इन फंडों, खासकर म्यूचुअल फंड के जोखिम और व्यवहार को समझें।

1. जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपको शेयरों में निवेश करने का जोखिम मिलता है क्योंकि म्यूचुअल फंड आपके पैसे को विभिन्न बड़ी कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं।
2. विशेषज्ञ पेशेवरों ने आपके पैसे को संभाला है, वे निर्णय लेते हैं और आपके निवेश का प्रबंधन करते हैं।
3. ये फंड प्रकृति में बहुत पारदर्शी हैं और वित्तीय अधिकारियों द्वारा निगरानी की जाती है इसलिए धोखाधड़ी की संभावना बहुत कम है।
4. निवेश के एसआईपी मोड में निवेश करने का एक विकल्प है जो आपको पैसे की औसत लागत में मदद करता है जो आपको बाजार जोखिम को कम करने में मदद करता है। बाद में इस ब्लॉग में, मैं इनके बारे में और अधिक चर्चा करूंगा।
5. जैसा कि अब आपको पता चल गया है कि फंड मैनेजर आपके पैसे को विभिन्न कंपनियों के शेयरों में निवेश कर रहा है, इससे अंततः आपके निवेश में विविधता आ जाती है और आपके निवेश का जोखिम कम हो जाता है।

इसके अलावा, अन्य लाभ भी हैं, वर्तमान में विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं जैसे इक्विटी फंड, डेट फंड और हाइब्रिड फंड (इक्विटी और डेट का मिश्रण), इसके अलावा इक्विटी फंड में तीन प्रकार के ब्लू चिप फंड, मिड-कैप फंड भी होते हैं। और स्मॉल-कैप फंड। अब आप अपने जोखिम मॉडल और अपने लक्ष्य की आवश्यकता के अनुसार उनमें से कोई भी चुन सकते हैं। मैंने पहले ही विस्तार से चर्चा की है कि जोखिम और अपनी आवश्यकता के अनुसार उन्हें कैसे चुनें एक आदर्श पोर्टफोलियो से इसका क्या मतलब है हमारे ब्लॉग का अनुभाग.

 

बांड: संक्षेप में कहें तो बॉन्ड आपके द्वारा सरकार या किसी कंपनी को दिए गए ऋण की तरह होते हैं और बदले में आपको एक निश्चित प्रतिशत ब्याज मिलेगा। छोटी अवधि के बांड पर आमतौर पर 2 से 4 प्रतिशत का रिटर्न मिलता है और लंबी अवधि के बांड पर आपको अधिकतम 5 से 6 प्रतिशत का रिटर्न मिल सकता है। विकास के सीमित अवसर के लिए यह काफी स्थिर और सुरक्षित निवेश विकल्प है लेकिन अधिक सुरक्षित है। इस प्रकार का उत्पाद पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए बहुत उपयुक्त है, वास्तव में, कई लोग इसका उपयोग अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए भी करते हैं जो शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव की अस्थिरता को कम करने में मदद करता है।

 

वार्षिकियां: यह मूल रूप से एक व्यक्तिगत निवेशक और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है जहां निवेशक सेवानिवृत्ति की उम्र में निवेशक को आवधिक भुगतान गारंटी के बदले में एक बार में एकमुश्त राशि का भुगतान करने के लिए बाध्य होता है। अतीत में, निवेशकों को उच्च-कमीशन भुगतान वाले अनुबंधों में फंसाने के लिए वार्षिकी योजना की खराब प्रतिष्ठा रही है, जो अंततः निवेशक के लिए हानिकारक होती थी। लेकिन वर्तमान समय में नए नियामक की मौजूदगी और उद्योग की समग्र दिशा को देखते हुए, ये निवेश विकल्प उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं जो सेवानिवृत्ति की उम्र के बाद स्थिर आय चाहते हैं। आप इन अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले निवेशों में निवेश करने के लिए अपने समग्र पोर्टफोलियो मूल्य का कुछ प्रतिशत पर विचार कर सकते हैं।

 

यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना: मूलतः यह बीमा और निवेश का मिश्रण है। इस प्रकार की योजनाओं की दोहरे लाभ वाली प्रकृति के कारण, ये वास्तव में निवेश के लिए अच्छे विकल्प नहीं हैं। यदि आप इस प्रकार की योजनाओं का विवरण देखें तो उनमें से अधिकांश 5 से 7 प्रतिशत के बीच अधिकतम रिटर्न प्रदान करते हैं, आमतौर पर लगभग 6.67 प्रतिशत। शुद्ध अवधि के बीमा के लिए जाना और एसआईपी द्वारा म्यूचुअल फंड में निवेश करना कहीं बेहतर है। इनके बारे में मैं पहले ही पोस्ट में विस्तार से चर्चा कर चुका हूं गारंटीशुदा या सुनिश्चित योजनाएँ वास्तव में निवेश के लिए अच्छे विकल्प हैं.

 

सामान्य भविष्य निधि: औसत कामकाजी लोगों के बीच यह सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्प है। यह बहुत कम जोखिम वाली आय है और ब्याज भी काफी स्थिर है लगभग 6 से 7 प्रतिशत लेकिन इस निवेश पर एक सीमा है, आप प्रति वर्ष 1.5 लाख से अधिक निवेश नहीं कर सकते हैं। साथ ही, परिपक्वता राशि कर-मुक्त है। निश्चित रूप से, आप अपने पोर्टफोलियो के समग्र प्रदर्शन की स्थिरता के लिए इस उत्पाद को अपने पोर्टफोलियो में शामिल कर सकते हैं।

तो अंत में, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि किसी निवेश के जोखिम पर विचार करते समय हम इन बातों पर विचार करते हैं

1. आपकी वर्तमान आयु
2. आपका निवेश कार्यकाल
3. आपका निवेश विकल्प (वित्तीय उत्पाद या साधन)

विभिन्न जोखिम प्रकारों और उन्हें कम करने के तरीके के बारे में अधिक जानकारी के लिए निवेश जोखिम पर जाएँ, निवेश के जोखिम क्या हैं? अनुभाग। अधिकतम रिटर्न पाने और एक अच्छा निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए कम उम्र में निवेश शुरू करना बेहतर और उचित है।

 

 

 

 

विचार करना आपके निवेश क्षितिज के अनुसार निवेश का उचित मिश्रण

आपको विभिन्न परिसंपत्ति श्रेणियां शामिल करनी चाहिए। जब विभिन्न बाजार परिस्थितियों में निवेश रिटर्न ऊपर या नीचे जाता है, तो विभिन्न परिसंपत्ति श्रेणियां निवेशकों को किसी भी बड़े नुकसान से बचाने में मदद करती हैं। ऐतिहासिक रूप से यह पाया गया है कि ये सभी प्रमुख परिसंपत्ति श्रेणियां - स्टॉक, बांड और नकदी - एक ही समय में ऊपर या नीचे नहीं बढ़ी हैं। बाज़ार की स्थितियाँ जो एक परिसंपत्ति श्रेणी को नीचे ले जाती हैं या खराब रिटर्न उत्पन्न करती हैं, अक्सर दूसरी श्रेणी के अच्छा प्रदर्शन करने का कारण बनती हैं। एक से अधिक परिसंपत्तियों में निवेश करके आप पैसे खोने के जोखिम को काफी कम कर देते हैं और आपके समग्र निवेश रिटर्न में आसानी होती है। यदि एक परिसंपत्ति श्रेणी का रिटर्न गिरता है तो आप अन्य परिसंपत्ति श्रेणियों से बेहतर निवेश रिटर्न के साथ घाटे को संतुलित करने की स्थिति में होंगे।

एसेट एलोकेशन निवेश नियोजन प्रक्रिया का एक बहुत ही महत्वपूर्ण हिस्सा है क्योंकि इसका इस बात पर बहुत बड़ा प्रभाव पड़ता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करेंगे या नहीं। यदि आप अपने दीर्घकालिक पोर्टफोलियो में पर्याप्त जोखिम शामिल करने के लिए तैयार नहीं हैं, तो हो सकता है कि आपका निवेश आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त रिटर्न न कमाए। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी दीर्घकालिक लक्ष्य, जैसे कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, तो अपने पोर्टफोलियो में कम से कम कुछ अच्छे स्टॉक या स्टॉक म्यूचुअल फंड शामिल करना एक अच्छा विचार है।

आपके निवेश की समय सीमा और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार, आपको निवेश माध्यम चुनना चाहिए। आपको अपना सारा पैसा एक ही उपकरण या वाहन में नहीं लगाना चाहिए, यह विभिन्न निवेश उत्पादों का मिश्रण होना चाहिए। इसके अलावा, फंड का विविधीकरण आपके घाटे को कम करने और लंबी अवधि में अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने की कुंजी है। अपने निवेश को विभिन्न म्यूचुअल फंडों में विभाजित करें यानी आप अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार ऋण और इक्विटी जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। न केवल आपका म्यूचुअल फंड निवेश विविध होना चाहिए, बल्कि आपको यह भी विचार करना चाहिए कि आपका पूरा पोर्टफोलियो विविध होना चाहिए। 

 

 

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें

आपको कभी-कभी अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करना चाहिए। पुनर्संतुलन करके आप अपने पोर्टफोलियो को अपनी मूल परिसंपत्ति आवंटन स्थिति में लाते हैं। ऐसा करने से आप यह सुनिश्चित करेंगे कि आपका पोर्टफोलियो एक या अधिक परिसंपत्ति श्रेणियों पर अधिक जोर नहीं देता है और साथ ही आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपका पोर्टफोलियो जोखिम के आरामदायक स्तर पर वापस आ जाता है। विशेषज्ञ की राय के अनुसार आपको हर छह या बारह महीने के अंतराल पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करना चाहिए। इन विधियों का लाभ यह है कि कैलेंडर आपके लिए कार्य करने के लिए एक अनुस्मारक है।

एक और सिफारिश यह है कि जब आपके पोर्टफोलियो में किसी परिसंपत्ति का सापेक्ष भार एक निश्चित प्रतिशत से अधिक बढ़ या घट जाए, जिसे आपने पहले से पहचान लिया है। इस पद्धति का लाभ यह है कि आपका निवेश आपको बताता है कि आपको अपने पोर्टफोलियो को कब पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है। किसी भी मामले में, पुनर्संतुलन निवेश नियोजन प्रक्रिया का एक और महत्वपूर्ण हिस्सा है और यह तब सबसे अच्छा काम करता है जब इसे बार-बार किया जाता है।

 

 

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) पर विचार करें - रुपये की औसत लागत

आम तौर पर, एसआईपी को लंबी अवधि के निवेश के लिए सबसे अच्छा माना जाता है, लेकिन आपको यह स्पष्ट करने की आवश्यकता है कि आप कितनी अवधि के लिए अपना पैसा निवेश करना चाहते हैं। आपकी निवेश अवधि आपके वित्तीय लक्ष्यों और आपकी वर्तमान आयु पर आधारित है। यह 3 साल की छोटी अवधि से लेकर 20 साल की बहुत लंबी अवधि तक कुछ भी भिन्न हो सकता है। यह व्यक्तिगत पसंद का मामला है और व्यक्तिगत लक्ष्य प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है। एसआईपी एक बहुत लोकप्रिय उपकरण है, वास्तव में, जब किसी दीर्घकालिक निवेश के लिए खरीद लागत औसत के लिए उपयोग किया जाता है तो यह एक जादू की तरह काम करता है। एसआईपी पर अधिक जानकारी के लिए हमारे ब्लॉग पोस्ट को देखें एसआईपी वास्तव में एक अच्छा विकल्प है।

 

 

एक आपातकालीन निधि बनाएं और उसका रखरखाव करें

आपातकालीन निधि बनाना और उसका रखरखाव करना हमेशा अच्छा होता है। अधिकांश बुद्धिमान निवेशक अचानक बेरोजगारी जैसी आपात स्थिति को कवर करने के लिए अपने बचत खाते या लिक्विड फंड या अल्पकालिक ऋण फंड में पर्याप्त पैसा डालते हैं। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि इस स्थिति में आपको अपने निवेश से या किसी और से पैसा निकालने की आवश्यकता नहीं है। यह एक अच्छा विचार है कि उनकी आय का कम से कम छह महीने बचत के लिए रखा जाए ताकि आप जान सकें कि जब आपको इसकी आवश्यकता होगी तो यह आपके पास होगा।

 

अपने निवेश पर कर प्रभाव पर विचार करें

साथ ही, अपनी कर योजना में मदद के लिए म्यूचुअल फंड या किसी अन्य निवेश पर लगने वाले कर के बारे में भी जागरूक रहें। यदि आपको कोई संदेह है तो किसी अनुभवी फंड सलाहकार/वित्तीय सलाहकार की मदद लेने में संकोच न करें। यह आपका पैसा है और आपको यह जानने का पूरा अधिकार है कि आप इसे कहां और कैसे लगा रहे हैं। अधिक जानकारी के लिए पोस्ट के कर लाभ अनुभाग की जाँच करें सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में निवेश. 

 

निवेश योजना के उद्देश्य

निवेश योजना का उद्देश्य आपके निवेश के भविष्य में सुरक्षा, पूंजी वृद्धि, आय और किसी भी कर निहितार्थ को समझने में आपकी सहायता करना है। इसलिए आपके पास हमेशा एक ठोस निवेश योजना होनी चाहिए। अन्यथा, आपको निवेश योजना की आवश्यकता क्यों होनी चाहिए? इनमें से लगभग सभी उद्देश्यों पर हम पहले ही ऊपर चर्चा कर चुके हैं। यदि आपके पास अभी भी प्रश्न हैं तो टिप्पणी अनुभाग में लिखें।